基金种类这么多,怎么选? | 问简七

 

晚上好呀~

今天是2020年第一个工作日,大家是不是都元气满满地在奋斗呢?
 
新年新气象,小助手也帮大家整理了常见问题的答疑, 希望在新的一年,大家都能收获满满呀~
 

基金种类这么多,怎么选? | 问简七
基金收益
 
问:
为什么不同基金公司,追踪同一指数基金,收益率会不一样?为什么净值也不一样呢?
 
答:
实际运作中,基金要考虑股票分红、投资者的申购赎回,同时要支付管理费率、运作成本等等综合费用,几乎很难和指数丝毫不差。
 
所以你会发现,不同的指数基金,收益会有差别。但毕竟是抄指数作业,收益差别通常不会很大~
 
至于不同基金的净值不一样,这就好像开车一样,同样的车、同样的速度,出发的时间不同,它所在的位置也会不一样。  
 
比如说,某只基金,年初成立,初始净值为1,涨了20%,净值变为1.2;    
 
另一只基金,成立3年多了,3年间涨了40%,初始净值同样为1,那它的净值会变成1.4。
 
所以,不是说净值低的就便宜,净值高的就贵,买基金的时候,不用太关注净值的高低啦~
 

基金种类这么多,怎么选? | 问简七
指数走势

问:
好的指数基金,需要尽可能贴近指数的走势。那请问,有哪些工具或者网站,可以比较某只指数基金与指数的走势呢?
 
答:
一般来说,你可以在基金的定期报告中,找到「基金业绩与比较基准的对比图」或者对比表。
 
一般指数基金的比较基准,都是对应指数,看这张图就能发现,该指数基金有没有跟上指数啦。
 
不过,因为指数基金,还会将股票的分红继续用于投资。

所以通常来说,指数基金的表现,应该比单纯的价格指数,要更好一些。
 
因此,通常你还需要再加一步——

跟其他同类指数做个比较,筛选出同类中综合表现更优异的那一只哦~
 
 
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基金选择
 
问:
同类型的指数基金,市场正好有「封闭3年的公募基金」和「开放式公募基金」两种,选哪种会比较好呢?
 
答:
封闭和开放,区别在于是否支持你随时赎回——
 
如果是封闭3年,这期间无论涨跌都不支持赎回,流动性比较差。
 
对我们自己来说,强制性不让赎回,会更容易管住自己的手,在市场涨跌过程中,更能坚持持有。
 
而对基金经理来说,封闭管理,短期的业绩压力就会小很多,更容易管理运作。
 
所以,从理论上讲,封闭式的基金更适合那些愿意长期持有、对流动性要求不高的朋友。
 
不过,目前封闭基金以主动管理的产品为主,几乎没有封闭的指数基金产品~
 

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债券基金

问:
买债券基金和买银行理财,收益和风险似乎差不多,具体差别在哪里呢?
 
答:
债券基金,需要长期持有才能体现出稳定的收益,期间可能会有一定的波动。
 
而银行理财,是一个很大的范围,不同产品对应R1-R5不同级别的风险。
 
其中,只有R1、R2级别的,才是相对比较安全的。
 
另外,银行理财会提前给你一个参考的收益率,而债券基金则不会,更多的是要看市场的实际情况~
 

交易渠道
 
问:
请问“场内场外”到底是什么意思呢?
 
答:
这里的“场”,指的是证券交易市场~
 
具体来说,场内交易(证券交易市场内)是指,在证券公司开户后,通过证券公司交易软件购买基金。
 
场外交易(证券交易市场外)是指,通过银行柜台、网银、证券公司柜台、基金公司网站、第三方基金代销网站等渠道购买基金哈~


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