一个财富管理师眼里的2018

2018年初,中金曾做了10个预测,但10个预测错了9个半。


一个财富管理师眼里的2018


一投资大师在朋友圈发表评论,称:

不管头上多少光环,只要張嘴预测短期,皆为狂妄自大;

不管中途多么曲折,只要世界大势不变,指数长期向上;

不管竞争多么激烈,只要公司货真价实,股价长期上涨。

                                                                                  



银保监会的设立、资管新规的出台


2018年3月13日,第十三届全国人民代表大会第一次会议批准设立中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位,不再保留中国银监会、保监会。


2018年4月资管新规出台,理财产品的刚性兑付被正式打破,银行纷纷开始成立自己的理财子公司。


在3月份的两会上,银保监会主席郭树清强调,要听到保本高收益,你就要举报他,保本就不可能有高收益。这就是欺诈,一定要报告,给监管部门报告,给地方金融办报告,现在这种欺诈还是挺多,非法集资的。


在6月份的陆家嘴论坛上,郭树清就告诫消费者,高收益意味着高风险,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金”

                                                                                  



最黑暗的两个月--P2P暴雷潮

2018年6月和7月,是最黑暗的两个月。从6月1日至7月12日的42天内,全国共有108家P2P平台密集爆雷,相当于每天曝雷2.6家。经侦、存管、挤兑……爆雷方式各不同,但结果都差不多,或跑路,或拖延兑付。

其中不乏广为人熟知的“e租宝”、“钱满仓”、“唐小僧”、“联璧金融”、“花木金融”、“花果金融”、“小诸葛金服”等等,很多P2P从始至终就是一个骗局,受害者动辄几十万人,涉案交易金额动辄数百亿甚至上千亿元。

                                                                                  



中美贸易战


2018年中美贸易战正式开打,其实谁都清楚,这不只是贸易之战,更是一场国运之战。2013年中国正式提出并实施一带一路战略,2016年1月亚投行正式成立,2018年12月19日,亚投行宣布其理事会已批准新一批6个意向成员加入,成员总数扩大到93个。

2018年8月20日,中国央行与马来西亚央行续签了双边本币互换协议,规模为1100亿令吉特(约合人民币1800亿元);10月26日,中国央行与日本银行续签本币互换协议,规模为34000亿日元(约合人民币2000亿元);

10月30日,中国央行与菲律宾一些最大的金融机构签署协议,实现两国货币直接兑换;11月8日,中国央行与阿根廷央行将货币互换协议扩大了近一倍,达到187亿美元(约合人民币1300亿元)。

从2008年至今,已有包括韩国、俄罗斯、印尼、新加坡、乌兹别克斯坦、泰国等20多个国家和地区的央行,与中国签署的双边货币互换协议,总额达到3.1万亿元人民币。

2018年3月26日,上海原油期货正式上市,成交量一直稳步扩大,市场份额逐渐增加,到8月份,市场份额达到15%,排名世界第三。

外媒点评石油人民币称,中国将在这项举措中实现双赢:人民币在上海和香港交易所可完全兑换黄金。石油、人民币和黄金三者之间可以互换实际上也取得了三赢结果。

一带一路、亚投行、货币互换,伴随着人民币的国际化,2018年3月份推出的人民币原油期货,直接跟黄金挂钩,这里面任何一个动作,都有足够的理由让美国开打贸易战,去阻止中国的崛起之路。非常巧合的是,中美贸易战就是在2018年3月打响的。                                                                                  



凄惨的A股


内有去杠杆,外有贸易战,2018年A股的表现出乎很多投资者的意料,在2018年各类资产收益率里面排倒数第二,在1990-2018上证综指年度涨跌幅排行里排倒数第二,极其凄惨。

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2018年A股市场震荡回落,但养老金、保险资金、社保基金、外资等长线资金加速入市。长线资金入市将给市场格局带来深远影响:长线资金有望成为市场的“压舱石”,提升机构化程度,加速推进社会责任投资,激发市场创新活力。未来在投资中,上市公司基本面将越来越受重视,内生业绩持续稳定增长将成为关键因素。 

                                                                                  



同样凄惨的一级市场



2018年同样凄惨的还有一级市场,可以通过下面这段文字感受下。


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难得的亮点--中国债市


不止是中国股市,全球股市在2018年格外惨淡,2018年12月25日,标普500指数跌65.52点,或2.71%,报2351.10点,正式陷入熊市区域。


但是在全球连环下跌之外,还有一丝亮点,那就是中国债市牛市在全球格外显眼,这或许是整个2018年难得一见的一片新天地,不仅避开了全球下跌,而且打开了上涨空间。

                                                                                  



家族信托的元年


2018年也是中国家族信托的元年,银保监会2018年8月17日下发37号文,官方首提家族信托,指出:

家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。家族信托财产金额或价值不低于1000万元。受益人应包括委托人在内的家庭成员,但委托人不得为惟一受益人,单纯以追踪信托财产保值增值为主要信托目的,具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。


从1978年改革开放,到2018年,经历了40年的改革开放,居民积累了大量的财富,对于很多企业家来说,也到了传承的阶段,家族信托是高净值和超高净值人群的财富管理和财富传承非常重要的金融工具。


家族信托也被称为“坟墓里伸出来的手”,古话说富不过三代,但有了家族信托,可以富过N代。资产的所有人变成了“家族信托计划”,家族成员只是“信托计划”的受益人,规避后代的挥霍以及婚变导致的资产分割。


对于企业和社会来说,家族信托能够有效确保在传承过程中企业的稳定,避免因为企业拆分甚至衰败造成的社会资源浪费。


近日香港明星李嘉欣的公公--香港船王之子许世勋过世,给家族留下420亿港元资产,除了一部分用来做慈善之外,剩下的遗产几乎全部留给了家族信托基金会管理。


                                                                                  




3件事,做好2019年的财富管理业务

第一,好好做投资者教育,继续科普推广价值投资、长线投资、资产配置理念。

第二,好好做保险保障咨询。作为提供财富管理咨询服务的机构,2019年最应该给客人提供的服务,就是一整套财富保障和传承安排的咨询服务。

财富管理分为守富和创富,保险和家族信托、法律、税务的结合,在守富的过程中的作用越来越重要。

第三,好好做权益类投资咨询。从长线投资角度来看,现在是布局投资权益类资产的好时机。


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止于至善财富管理中心坐落于深圳前海,辐射粤港澳大湾区,立足于第三方,为广大客户提供全方位、全球化的金融服务,涵盖保险(企业团财险、个人寿险),贷款,投资(股票、基金、固收),家族信托等,后期将拓展到私募股权领域。


止于至善财富管理中心不断提升投资能力,致力于给客户提供一站式的财富管理和风险管理,吸引了MBA、金融、法律、税务、医学背景的合伙人。



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