重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?

来源: 全球资产配置管家 2019-03-07 10:47:41
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作者: 某小编
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关于目前保险市场上的重疾产品,经常有粉丝在后台留言问到:终身重疾,同时带有身故责任的,有重疾单次赔付的,也有重疾多次赔付的,到底应该怎么选择呢?单次的价格便宜,是不是买单次的更合适?


重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?


首先,我们需要了解一下“多次赔付”的定义:


重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?

什么是“多次赔付”?


“多次赔付”确实是能“赔付很多次”,但是“赔付很多次”并不一定就是“多次赔付”


在重疾险中,如果发生重大疾病,保险公司有赔付;如果发生轻症,保险公司也会赔付,有些产品还有轻症的多次给付,比如最多赔三次,每次重疾保额的20%之类;或者如果发生某种特定疾病,保险公司还会提供额外的金额赔付。这样保险公司也是会“赔付很多次”,但这并不是“多次赔付”。

重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?

在重疾险中,“多次赔付”一般是针对重大疾病的保障而言的。比如如果是“三重赔付”,一旦第一次发生重大疾病,保险公司会赔付100%,保险合同继续有效;以后发生第二次重大疾病,保险公司还会赔付100%,保险合同依旧继续有效,直至第三次发生重大疾病,保险公司再赔付100%,合同终止。这才是“多次赔付”的定义。

重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?


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“多次赔付”的注意点


(1)一般的重疾险仅提供“一重保障“,一旦发生重疾赔付,保险合同就终止。而得过重疾的人群,再次罹患疾病的概率更高,此时更需要重疾险的保障。但是保险公司对有重疾病史的人群,是拒保的。(因为风险概率太高,超过保险公司的承保上限)所以多重给付能避免“一旦患重疾就再无保障”的风险。


(2)“多次赔付”的保费肯定比“单次保障”贵,但总性价比还是“多次赔付”更高。因为如果“单次赔付”的价格是10万,能获得20万的保障;而“多次赔付”同样20万的保障,价格可能也就是12万左右;但是三次给付的话,保障额度高达60万。多支付20%的保费将多获得200%的保障。也就是有经济能力的人士选择“多重给付”更划算

重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?

(3)“多次赔付”是仅为不同组别的病种提供“多次赔付”,重大疾病一般会分为“癌症、与心脏有关的疾病、与神经系统有关的疾病或与器官/功能有关的疾病等”组别。如果第一次患病是急性重症肝炎,第二次患病是慢性肝功能衰竭,因为两者同属于与器官/功能有关的疾病这一组别,所以保险公司是不提供多重给付的。如果第一次患病是癌症,第二次患了心脏病,那么才会获得第二次的赔付。所以大家投保前一定要清楚明白的了解,重疾多重赔付关于组别的限制

重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?

重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?

“多重赔付”有没有必要?


很多人认为重疾险赔付一次就够了,事实上目前确实还有一些保险公司重疾险还只赔付一次重疾,但是为什么推荐购买多次呢?


如果回顾上一世纪,大家会发现那个时候得了癌症几乎就是不治之症,可是就目前的医疗技术发展来看,癌症的治愈率是越来越高,一是因为检测手段的愈趋精准,能提早发现;二就是医学的高速发展,为疾病的治愈提供更多可能。

重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?

再前瞻一下未来五年十年或者二十年,随着医疗发展,很多重疾治愈率会不会越来越高呢?当一个人发生一次重疾,再买保险几乎是买不到了,可一个人如果发生恶性肿瘤,有没有可能再发生心脑血管疾病呢?


目前市场上有癌症间隔一年、三年、五年再次赔付的产品,癌症治愈率越来越高,一个人发生癌症之后,几年后状态持续,复发,转移或者新发都可以再次赔付一次保额,是很有意义的。


重疾险中恶性肿瘤的理赔目前是占到很多保险公司重疾理赔的80%左右的,因此,在预算允许的情况下,尽量选择多次赔付

重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?


重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?

“多重赔付”适合哪些人群?


综合来看,多重赔付能为被保险人提供更全面的保障,但费用相对会贵点经济实力良好的人士,可以选择有多重保障的重疾险,保障将更充足。但是如果预算没那么多,千万不要选,要首先把保额做高,不然第一重保障都还没做好,再谈多重,就没有什么意义了

重疾中的单次赔付和多次赔付,该怎么选?


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